老後の貯蓄はどのくらいあれば安泰？必要な金額と備え方を解説

老後の生活に向けて、どれくらいの貯蓄が必要なのか、多くの人が気になるところです。しかし、必要な金額はライフスタイルや健康状態、住む地域などによって大きく異なります。今回は、老後の生活費の目安や、貯蓄の考え方、安心して暮らすための備え方について解説します。

老後の生活費はいくら必要？

老後の生活費は、総務省の「家計調査」によると、夫婦2人世帯（無職）の平均支出は約26万円/月、単身世帯では約16万円/月となっています。年間にすると、夫婦で約312万円、単身で約192万円が必要になります。

ただし、これはあくまで平均値であり、実際の生活費は個人差があります。以下のような要素によって、大きく変わるでしょう。

• 住居費：持ち家か賃貸かで大きく異なる。

• 医療費：高齢になると医療費の負担が増える可能性が高い。

• 趣味・娯楽費：旅行や趣味にどの程度お金をかけるか。

• 介護費用：将来的に介護が必要になる可能性も考慮する。

日本の年金制度では、老後の主な収入源は公的年金です。夫婦2人で月額約22万円、単身で約12万円が目安とされています（国民年金・厚生年金の平均）。

しかし、先ほどの生活費のデータと比較すると、年金収入だけでは不足する可能性が高いことが分かります。たとえば、夫婦の場合、毎月の生活費26万円に対し、年金は22万円なので、4万円の不足。年間では約48万円、20年間で960万円が不足する計算になります。

一般的には「老後資金は2,000万円必要」という話を聞いたことがあるかもしれません。これは、夫婦で毎月約4〜5万円の不足があると仮定し、20〜30年間の不足分を補うための試算からきています。

しかし、実際には人それぞれ異なるため、自分に合った金額を計算することが大切です。以下の手順でシミュレーションできます。

1. 毎月の生活費を算出（住宅ローンや生活費、医療費など）

2. 公的年金の受給額を確認（ねんきん定期便などで確認可能）

3. 年金と生活費の差額を計算

4. 老後の期間を想定（85歳〜90歳までなど）し、不足額を試算

• 月の生活費：26万円

• 年金収入：22万円

• 毎月の不足額：4万円（年間48万円）

• 老後30年間の不足額：1,440万円

• 月の生活費：16万円

• 年金収入：12万円

• 毎月の不足額：4万円（年間48万円）

• 老後30年間の不足額：1,440万円

この他にも、医療費や介護費用、住宅の修繕費などを加味すると、＋500万円〜1,000万円程度を考えておくと安心です。

貯蓄だけではなく、NISAやiDeCo（個人型確定拠出年金）を活用して、長期的に資産を増やすのがおすすめです。特に、iDeCoは老後資金専用の制度で、税制優遇も受けられます。

会社員の場合、退職金が支給されることが多いため、これを老後資金の一部に充てることもできます。ただし、退職金制度のない企業も増えているため、事前に確認しておきましょう。

老後の収入は限られるため、住居費や保険料などの固定費を削減することも大切です。例えば、住宅ローンを早めに完済したり、不要な保険を見直したりすることで、支出を抑えられます。

最近では、シニア世代の再雇用や副業も一般的になっています。年金だけでは不安な場合、週2〜3日のパートやフリーランスとして働くことで、収入を補うことも可能です。

銀行の定期預金だけでは資産が増えにくいため、投資信託や債券、不動産投資なども選択肢に入れると良いでしょう。ただし、リスク管理をしながら無理のない範囲で行うことが大切です。

老後の貯蓄は、一般的に1,500万円〜3,000万円程度必要と言われていますが、ライフスタイルによって大きく異なります。まずは、自分の老後の生活費を試算し、年金で足りない分を貯蓄や資産運用で補う計画を立てることが重要です。

早めに準備を始めることで、老後の不安を減らし、充実したセカンドライフを迎えられるでしょう。あなたの老後に向けた資金計画、ぜひ今日から考えてみてください。